释义：大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

　　简单来说，大额存单就是一种银行存款，但对起存金额有一定的门槛设定，一般起存金额不少于20万元，比普通定期存款利率稍高。

　　大额存单采用标准期限的产品形式。包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

　　从实际情况来看，各银行一般仅推出1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年和5年这7种，且5年期产品也比较少见。

　　通过实地调研和官网数据相结合的方式，整理出11家银行的大额存单利率，供大家参考。同一家银行在不同地区利率应该是相同的，但部分地区性商业银行可能会有更好的利率。

　　到了2022年的6月份这个阶段，可以很负责任地告诉大家，整个所有银行系统，已经不可能出现年化存款利率达到5.4%的水平了。不论是大银行还是小银行，无论是六大行还是村镇银行，存款利率已经显著下降。所以如果有这样的宣传，那么存款人一定要小心，有可能在后面埋藏的是一些猫腻，挖的是一些坑。

　　我国的存款和贷款利率市场化，线年，那时候可以在基准存贷款利率的基础上，各家银行进行适度的上下调整。到了2015年10月，央行宣布对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限制，自此意味着不再对利率进行管理，利率的调控更加侧重市场的调节。但是从2019年下半年开始，我们的存款利率调整范围又开始受到了央行的监管调控，利率水平开始逐渐下降。

　　从2021年6月份开始，监管部门通过银行利率自律委员会，改变了我国存款利率的计价方法。由过去的”基准利率加百分点“模式，变成了”基准利率+百分点“的模式。监管部门宣布，在新的存款利率定价机制建立后，银行的存款利率市场化程度更高，在当前市场利率总体有所下行的背景下，有利于银行稳定负债成本，促进实际贷款利率进一步下行。

　　那么对于储户来说得到的显著变化，那就是存款利率已经有上限了，大额存单无论起存的门槛有多高，不论是在大银行还是小银行，最高的存款利率也只有”3年期定期存款基准利率2.75%+80个基点“，也就是说年化利率最高也只有3.55%。只要是超过这个利率水平的，那么存款过程可能都会有瑕疵。

　　到2022年5月份，在监管部门的窗口指导下，存款利率又进行了一轮新的下降。可以加成的基点由最高80变更到了最高65基点。也就是说市场中目前利率水平最高的是大额存单，而大额存单的最高利率可能也只有3.4%。那么对于储户来说，只要目前存款利率超过3.4%水平的，有可能都是有一些瑕疵的。

　　而且目前银行存款还有一个重大的隐患问题，那就是河南安徽的五家村镇银行，针对目前通过互联网通道和电子通道存入存款的储户不进行兑付。而目前稍微一些利率比较高的存款产品，全部都是通过互联网通道才能存入的。所以对于储户来说，现在通过网上通道进行一些存款是一件有风险的事情。

　　特别给大家提示，大额存单全部是电子化存款，没有纸质存单，那么对于储户来说，更加要小心进行。另外村镇银行一般都没有取得大额存单的发行资质，所以村镇银行假如发售所谓的大额存单产品，那就是虚假的，千万不要上当。

　　在村镇银行，乃至一些小银行的存款风险没有完全化解之前，大家还是要小心储蓄，防止出事。

　　以上数据来自各银行App或官网，相关利率可能因产品售罄或下架等原因发生变化。以上大额存单若无特殊说明，均为20万起购。

　　兴业银行的三年期大额存单算是稍稍亮眼，此外值得关注的可能还有南京银行、西安银行和厦门银行。

　　除了大大小小的可能连App都还没有的上市银行，还有前几年势头强劲的微众银行、网商银行和新网银行等民营银行。这里值得一提的是新网银行，虽没有提供大额存单，其五年定期利率也达到了3.75%，只要50元起存，其三年期、二年期的定存利率也和四大行的大额存单持平，且也只要50元就能起存。

　　现在的理财市场，真是应了那句话：各领风骚数百天。这不，最近又有一个新品火了，在市场萎靡不振的情况下，单支轻松大卖百亿，一个现金管理类工具还要比例认购，也算是活久见了。

　　同业存单简单理解，就是一家银行向其他银行借钱的凭证，是银行融资的一种工具。有人会问了，银行为啥还要借钱？

　　因为银行也分三六九等，也有手头紧的时候，找别的银行周转一下很正常。而对于现金流充裕的银行，借给银行总是比借给别人更踏实一些，还能有利息收入。

　　这种拆借行为都比较短期，一般不超过1年。利息比存款利息高，目前一般2-3%。

　　同业存单指数基金是跟踪中证同业存单AAA指数的公募被动型基金。可以简单理解为，基金收益和AAA同业存单整体收益差不多。

　　风险收益特征介于货币基金和短债基金之间，是一种较新的公募基金市场现金管理类产品。适合不想承受风险、也不要求太高收益，且可能随时要用钱的投资者。

　　目前已经上市交易的有12支，最早的一支成立于2021年12月13日，目前规模最大的是招商、平安和华夏同业指基，都是100亿左右。成立以来年化收益率最高的是富国同业存单，年化收益率为3.29%。

　　最近三年，货币市场基金指数表现弱于同业存单AAA指数，不过从指数走势上可以看出，同业存单是有回撤的，就是说是有亏损的可能性的。而货基几乎0回撤。

　　整体上来说，同业存单指基是可以作为货币基金的替代品的，但中长期配置还是纯债债基更优。

　　要不要买，还是要看个人情况。如果你是要做中长期投资的，那可以不用看同业存单指基，因为收益实在太一般了，还不一定能跑赢通胀。

　　如果你就是临时有点儿钱，准备下个月要还房贷，还信用卡，或者保不齐什么时候要用（当然要在7天以上），那可以考虑买一些。

　　2022年06月，国内各类银行人民币存款利息较五月份有所下降，全新利息表如下，供大家参考

　　注：官网的利率和实际当地银行执行的利率可能会有点差别，所以以上利率仅供参考，具体详情请咨询各银行网点柜台，不做任何建议，以当地各银行营业厅公布的利率为准.